Ліцензійних умов здійснення

переказу коштів небанківськими

фінансовими установами

Відповідно до статей 28 та 34 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», підпункту 2 пункту 10 Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 03.02.2010 № 157, та з метою удосконалення державного регулювання діяльності з надання фінансових послуг фінансовими установами Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України постановила:

1. Затвердити Зміни до Ліцензійних умов здійснення переказу коштів небанківськими фінансовими установами, затверджених розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 23.03.2006 №5523, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 12.04.2006 за №419/12293, що додаються.

Протокол №  засідання

ЗАТВЕРДЖЕНО

розпорядженням Державної комісії з

регулювання ринків фінансових послуг України

від “__” __________ 2010 р. №

Зміни

до Ліцензійних умов здійснення переказу коштів небанківськими фінансовими установами

1. Преамбулу викласти в такій редакції:

“Дія цих Ліцензійних умов поширюється на небанківські фінансові установи, які є або мають намір стати платіжними організаціями (у разі переказу ними коштів), або мають намір здійснювати переказ коштів засобами платіжних систем на підставі належним чином оформленого права (договору з платіжними організаціями внутрішньодержавних/міжнародних платіжних систем-резидентами, правила яких створені або узгоджені з Національним банком України, та/або договору з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем-нерезидентами) на членство у внутрішньодержавних платіжних системах (ВПС), членство або участь у міжнародних платіжних системах (МПС).

На підставі отриманої ліцензії та належним чином оформленого права ліцензіат має право здійснювати переказ коштів без відкриття рахунку, для:

забезпечення виконання доручень фізичних осіб на переказ та виплату вказаної ними суми зазначеним особам;

оплати послуг (товарів) на рахунки юридичних осіб та/або фізичних осіб-підприємців;

погашення заборгованості за кредитом та відсотками за ним;

поповнення рахунку клієнта в банку;

забезпечення обслуговування платіжних карток”.

2. У розділі 1:

2.1. Пункт 1.1 викласти в такій редакції:

“1.1. У цих Ліцензійних умовах наведені нижче терміни вживаються в такому значенні:

заявник – небанківська фінансова установа, що внесена до Державного реєстру фінансових установ (далі – Реєстр), та подає заяву про видачу, переоформлення ліцензії, видачу дубліката ліцензії, анулювання ліцензії на здійснення переказу коштів;

коефіцієнт платоспроможності – відношення суми власного капіталу до суми  активів ліцензіата зважених за ступенем ризику;

коефіцієнт загальної ліквідності – відношення оборотних активів, включаючи витрати майбутніх періодів ліцензіата, до суми поточних зобов’язань, включаючи  доходи майбутніх періодів ліцензіата;

коефіцієнт короткострокової ліквідності – відношення ліквідних активів до короткострокових зобов’язань ліцензіата;

короткострокові зобов’язання ліцензіата – зобов’язання ліцензіата терміном до року;

ліквідні активи – кошти у касі ліцензіата, кошти в дорозі, кошти на поточних або депозитних рахунках (строком до одного року) у банку(ах), банківські метали;

ліцензіат – небанківська фінансова установа, яка має ліцензію Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України (далі – Держфінпослуг) на здійснення переказу коштів;

ліцензування – видача, переоформлення, тимчасове зупинення та анулювання ліцензій, видача дублікатів, ведення ліцензійних справ, контроль за додержанням ліцензіатом ліцензійних умов, застосування заходів впливу при порушенні ліцензіатом ліцензійних умов;

ліцензія – документ державного зразка, який засвідчує право ліцензіата здійснювати переказ коштів протягом визначеного строку дії ліцензії за умови виконання ним цих Ліцензійних умов;

новостворена небанківська фінансова установа – фінансова установа, у якої строк з моменту отримання свідоцтва про державну реєстрацію до моменту подання заяви про видачу ліцензії не перевищує шести місяців;

розрахунково-касове обслуговування клієнтів – здійснення ліцензіатом операцій, які пов’язані з прийняттям, переказом коштів клієнта або переказом коштів на рахунок (з рахунка) клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі на підставі відповідного укладеного між ними договору або документу на переказ;

У цих Ліцензійних умовах інші поняття вживаються у значеннях,  наведених у законах України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”, “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” та інших нормативно-правових актах, які регулюють діяльність фінансових установ”.

2.2. У пункті 1.3 після слів “видачі дубліката ліцензії” добавити словами “оформлення копії ліцензії”.

2.3. Пункти 1.5 і 1.6 викласти в такій редакції:

“1.5. Після одержання ліцензії відповідно до цих Ліцензійних умов ліцензіат має право відповідно до законодавства України здійснювати переказ коштів у національній валюті на всій території України в установленому законодавством порядку і надавати інформацію щодо стану рахунків. Переказ коштів в іноземній валюті може здійснюватися за умови додаткового отримання генеральної ліцензії Національного банку України на здійснення валютних операцій.

1.6. Відокремлені підрозділи небанківської фінансової установи мають право здійснювати переказ коштів і надавати інформацію щодо стану рахунків відповідно до цих Ліцензійних умов на підставі ліцензії, виданої цій установі та за умови виконання умов, визначених пунктом 4.1 цих Ліцензійних умов”.

2.4. Пункт 1.12 викласти в такій редакції:

“1.12. Ліцензія, видана Держфінпослуг ліцензіату, не підлягає передачі для використання третім особам”.

3. У розділі 2:

3.1. Пункт 2.1 викласти в такій редакції:

“2.1. Для отримання ліцензії заявник через уповноважену ним особу звертається до Держфінпослуг із заявою про видачу ліцензії згідно з додатком 1, яку направляє поштою або подає через уповноважену особу.

У заяві має бути вказано, членом якої ВПС та/або членом чи учасником якої МПС має намір стати небанківська фінансова установа для здійснення переказу коштів засобами цих платіжних систем”.

3.2. Пункт 2.2 викласти в такій редакції:

“2.2. До заяви про видачу ліцензії додаються такі документи:

копія свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи чи виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців, засвідчена нотаріально або органом, який видав оригінал документа;

внутрішні правила щодо здійснення переказу коштів (далі – Внутрішні правила), у тому числі через програмно-технічні комплекси самообслуговування (ПТКС) (у разі здійснення переказу коштів через ПТКС), затверджені уповноваженим органом/особою заявника, які мають відповідати вимогам законодавства України;

документ який засвідчує попередню згоду платіжної системи укласти договір з ліцензіатом;

фінансова звітність, складена відповідно до Положень (стандартів) бухгалтерського обліку 2 “Баланс”, 3 “Звіт про фінансові результати”, 4 “Звіт про рух грошових коштів”, 5 “Звіт про власний капітал”, затверджених наказом Міністерства фінансів України від 31.03.1999 № 87, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 21.06.1999 за № 396/3689, 397/3690, 398/3691, 399/3692, та наказу Міністерства фінансів України від 29.11.2000 № 302 “Про Примітки до річної фінансової звітності”, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 11.12.2000 за № 904/5125, за попередній календарний рік, достовірність та повнота якої підтверджена аудитором, унесеним до реєстру аудиторів, які можуть проводити аудиторські перевірки фінансових установ, а також проміжна фінансова звітність, складена відповідно до Положень (стандартів) бухгалтерського обліку 2 “Баланс”, 3 “Звіт про фінансові результати”, за станом на кінець останнього дня кварталу, що передує поданню заяви (крім новостворених небанківських фінансових установ, які до моменту подання заяви не здійснювали господарської діяльності);

засвідчені відбитком печатки та підписом керівника заявника довідки про наявність:

а) технічного обладнання і зв’язку:

комп’ютерної техніки, комунікаційних засобів (телефону, факсу, електронної пошти, доступу до мережі Інтернет);

б) ліцензійного програмного забезпечення, яке має забезпечувати:

ведення належного і своєчасного обліку фінансово-господарських операцій небанківської фінансової установи відповідно до законодавства України;

захист інформації щодо переказу коштів;

формування електронних файлів звітності до Держфінпослуг відповідно до вимог Порядку надання звітності фінансовими компаніями і юридичними особами – суб’єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, але мають визначену законами та нормативно-правовими актами Держфінпослуг можливість надавати окремі види фінансових послуг, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 27.01.2004 № 27, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 06.04.2004 за № 431/9030;

облік коштів, внесених клієнтами для переказу та зарахованих (виданих) відповідно до призначення, що здійснюється відокремлено від іншого майна та інших коштів фінансової установи;

в) необхідних засобів безпеки (охоронної сигналізації та/або відповідної охорони, а також сейфів для зберігання коштів і документів);

г) облікової політики та порядку відображення операцій з переказу коштів в обліковій системі небанківської фінансової установи;

довідка про відповідність керівника та головного бухгалтера заявника Професійним вимогам до керівників та головних бухгалтерів фінансових установ, затвердженим розпорядженням Держфінпослуг від 13.07.2004        № 1590, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 02.08.2004 за           № 955/9554 (додаток 2);

копії документів, що підтверджують право власності або право користування приміщенням за місцезнаходженням заявника”.

3.3. Пункт 2.7 викласти в такій редакції:

“2.7 Заява про видачу ліцензії разом з усіма документами, що подаються для отримання ліцензії та описом (переліком) поданих документів повинні бути наскрізно пронумеровані, прошнуровані та засвідчені відбитком печатки та підписом керівника заявника і подаються у швидкозшивачі. Опис (перелік) поданих документів повинен містити посилання на номери сторінок згідно з наскрізною нумерацією”.

3.4. Пункт 2.9 викласти в такій редакції:

“2.9. Заява про видачу ліцензії залишається без розгляду, якщо:

1) заява підписана особою, яка не має на це повноважень, або особою, посада якої не вказана;

2) відсутній хоча б один із документів, які повинні додаватись до заяви відповідно до цих Ліцензійних умов;

3) документи оформлені з порушенням вимог цих Ліцензійних умов або не містять інформації, визначеної цими Ліцензійними умовами ”.

3.5. Пункт 2.11 викласти в такій редакції:

“2.11. Держфінпослуг видає заявнику ліцензію на здійснення переказу коштів у разі дотримання ним таких обов’язкових вимог:

наявності копії свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи чи виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців, засвідченої нотаріально або органом, який видав оригінал документа;

відповідності вимогам, установленим розділом 3 цих Ліцензійних умов, та нормативно-правовими актами щодо внесення інформації про фінансові установи до Реєстру;

наявності власного капіталу на останній звітний період у розмірі, не меншому, ніж необхідний на момент внесення інформації про заявника до Реєстру (у разі надання заявником послуг за допомогою ПТКС власний капітал повинен відповідати вимогам щодо власного капіталу небанківської фінансової установи, що здійснює діяльність через  відокремлені підрозділи), що підтверджується висновком аудитора, внесеного до реєстру аудиторів, які можуть проводити аудиторські перевірки фінансових установ;

наявності Внутрішніх правил щодо здійснення переказу коштів, у тому числі через ПТКС (у разі здійснення переказу коштів через ПТКС), що відповідають вимогам законодавства України;

наявності технічного обладнання та програмного забезпечення відповідно до вимог цих Ліцензійних умов;

наявності системи обліку коштів, внесених клієнтами для переказу та зарахованих (виданих) відповідно до призначення, що здійснюється відокремлено від іншого майна та інших коштів фінансової установи;

відсутності невиконаних рішень Держфінпослуг щодо застосування заходів впливу;

відповідності керівника та головного бухгалтера заявника Професійним вимогам до керівників та головних бухгалтерів фінансових установ, затвердженим розпорядженням Держфінпослуг від 13.07.2004 № 1590, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 02.08.2004 за № 955/9554;

здійснення небанківською фінансовою установою (крім новостворених) беззбиткової діяльності, що підтверджується фінансовою звітністю за минулий рік та проміжною фінансовою звітністю за останній квартал, що передує даті заяви про видачу ліцензії, підтверджених висновками аудитора, внесеного до реєстру аудиторів, які можуть проводити аудиторські перевірки фінансових установ;

наявності документів, що підтверджують право власності або право користування приміщенням за місцезнаходженням заявника”.

3.6. Доповнити пункт 2.13 новим підпунктом 3 такого змісту:

“3) негативний аудиторський висновок фінансової звітності”.

3.7. Підпункт 1 пункту 2.14 викласти в такій редакції:

“1) на підставі виявлення недостовірних даних у документах, поданих заявником для отримання ліцензії, він може подати до Держфінпослуг нову заяву про видачу ліцензії не раніше ніж через три місяці з дати прийняття рішення про відмову у видачі ліцензії;”.

3.8. У пункті 2.18 після слова “прийняття” доповнити словом “ позитивного ”, а слова «та копії» виключити.

3.9. У пункті 2.20 слово “отримання” замінити словами “направлення йому”.

3.10. Пункт 2.21 викласти у редакції:

“2.21. У разі зазначення в заяві про видачу ліцензії відокремлених підрозділів, які здійснюватимуть переказ коштів на підставі отриманої ліцензії, ліцензіат зобов’язаний видати копії ліцензії, засвідчені підписом керівника і печаткою ліцензіата, із зазначенням на зворотному боці копії ліцензії назви та місцезнаходження відокремленого підрозділу, для якого вона видана”.

3.11. У пункті 2.22 слово “заявнику” замінити словом “ліцензіату”.

4. У розділі 3:

4.1. Пункти 3.1 та 3.2 викласти в такій редакції:

“3.1. Ліцензіат при здійсненні переказу коштів повинен відповідати вимогам Законів України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг України», «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», «Про внесення змін до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» та нормативно-правовим актам Держфінпослуг і Національного банку України, установчим документам, відповідно до яких створено небанківську фінансову установу, правилам відповідних платіжних систем та діяти на підставі належним чином оформленого права на членство у ВПС, членство або участь у МПС, за допомогою яких ліцензіат здійснює переказ коштів, керуватися внутрішніми правилами та положеннями, а також іншими документами, що регламентують його діяльність.

Здійснення ліцензіатом діяльності на підставі отриманої ліцензії та належним чином оформленого права з платіжними системами проводиться за місцезнаходженням ліцензіата та/або за місцезнаходженням його відокремлених підрозділів та/або через ПТКС.

Операції із застосуванням ПТКС здійснюються відповідно до Постанови Правління Національного банку України «Про врегулювання питань здійснення операцій із застосуванням програмно-технічних комплексів самообслуговування» від 05.03.08 № 53, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 31.03.08 за № 265/14956.

У разі залучення ліцензіатом коштів у готівковій формі у касу ліцензіата, його відокремленого підрозділу приміщення, у якому надаються фінансові послуги, має бути обладнане необхідними засобами безпеки (охоронною сигналізацією та/або відповідною охороною, а також сейфами для зберігання коштів у готівковій формі і документів), а ліцензіат та/або його відокремлений підрозділ має дотримуватись вимог законодавства щодо розрахунків у готівковій формі, установлених Національним банком України”.

3.2. Ліцензіат упродовж усього строку дії ліцензії зобов’язаний дотримуватися вимог, установлених цими Ліцензійними умовами для отримання ліцензії, а також таких обов’язкових вимог:

формувати капітал, резерви, фонди та визначити порядок покриття збитків відповідно до вимог законодавства України та цих Ліцензійних умов;

постійно підтримувати в процесі здійснення діяльності коефіцієнт платоспроможності не менш ніж 0,01, коефіцієнт короткострокової ліквідності не менш ніж 0,1 та коефіцієнт загальної ліквідності не менш ніж 0,1, а також дотримуватись установлених вимог щодо власного капіталу, якості активів та ризиковості операцій відповідно до вимог законодавства України;

дотримуватися вимог законодавства України в частині ведення бухгалтерського обліку, звітності та готівково-грошового обігу;

дотримуватися вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинних шляхом, та фінансуванню тероризму;

забезпечувати розкриття інформації, формування та подання звітності щодо здійснення переказу коштів відповідно до законодавства України;

проводити щорічний аудит. Аудит має проводитися аудитором, що внесений до реєстру аудиторів, які можуть проводити аудиторські перевірки фінансових установ.

Для розрахунку коефіцієнта платоспроможності активи ліцензіата поділяються на групи за ступенем ризику та підсумовуються з урахуванням відповідних коефіцієнтів зваження. Активи ліцензіата поділяються на групи за ступенем ризику:

1 група – з коефіцієнтом зваження 0 відсотків:

кошти у касі та у дорозі,

кошти на рахунках у банках;

державні цінні папери;

активи, забезпечені державними гарантіями;

2 група – з коефіцієнтом зваження 20 відсотків:

банківські метали;

права вимоги до юридичних осіб, забезпечені гарантіями банків;

3 група – з коефіцієнтом зваження 30 відсотків:

нерухомість та майнові права на нерухомість, забезпечені іпотекою відповідно до законодавства України,

іпотечні облігації;

4 група із коефіцієнтом зваження 50 відсотків:

цінні папери, які не увійшли до 2 та 3 груп,

права вимоги до юридичних та фізичних осіб, які не увійшли до другої групи;

5 група із коефіцієнтом зваження 100 відсотків – для інших видів активів та майна, крім простроченої дебіторської заборгованості;

6 група із коефіцієнтом зваження 150 відсотків – для простроченої дебіторської заборгованості».

4.2. У пункті 3.4 слово ”десяти“ замінити словом “п?ятнадцяти”.

4.3. Доповнити після пункту 3.4. новим пунктом 3.5 такого змісту:

“3.5. Ліцензіат повинен забезпечувати:

здійснення у межах платіжної системи кожної операції з переказу коштів кожного клієнта, які він здійснює на підставі ліцензії;

відображення здійснення всіх операцій, що здійснює ліцензіат на підставі ліцензії в обліковій системі небанківської фінансової установи в той самий день або не пізніше наступного робочого дня;

видачу первинного розрахункового документа (квитанції), роздрукованого на паперовому носії, який підтверджує внесення/видачу відповідної суми готівки та здійснення ініціювання операцій з переказу коштів та містить: обов’язкові реквізити документа на переказ коштів; інформацію, що ідентифікує платіжну систему, через яку здійснюється переказ коштів; інформацію про ліцензіата (назва, номер і дата видачі ліцензії, місцезнаходження, контактний телефон) ”.

У зв’язку з цим, пункти 3.5–3.8 уважати відповідно пунктами 3.6–3.9.

4.4. У пунктах 3.6, 3.7 та 3.9 слово ”десяти“ замінити словом “п?ятнадцяти”.

4.5. Доповнити новим пунктом 3.10 такого змісту:

“3.10. Ліцензіат зобов’язаний протягом п’ятнадцяти робочих днів після застосування заходів впливу Національним банком України письмово повідомити про це Держфінпослуг та надати копії відповідних підтверджувальних документів”.

5. Розділ 4 викласти в такій редакції:

“4. Вимоги до здійснення переказу коштів відокремленими підрозділами та ПТКС ліцензіата

4.1. Здійснення ліцензіатом переказу коштів через відокремлені підрозділи, а також через ПТКС на підставі отриманої ліцензії та належним чином оформленого права на членство у ВПС, членство або участь у МПС може проводитись за їх місцезнаходженням за умови виконання таких вимог:

1) інформація про такі відокремлені підрозділи внесена до Реєстру;

2) повноваження щодо здійснення переказу коштів передбачені у внутрішньому положенні про відповідний відокремлений підрозділ ліцензіата;

3) інформація про здійснення діяльності через ПТКС передбачена у Внутрішніх правилах ліцензіата;

4) відокремлений підрозділ ліцензіата проводить діяльність, передбачену його внутрішніми положеннями, з дотриманням вимог цих Ліцензійних умов;

5) наявність у відокремленого підрозділу приміщення для здійснення діяльності з переказу коштів відповідно до його внутрішнього положення, на яке в ліцензіата є право власності або право користування, загальна площа якого повинна бути не меншою, ніж 3 (три) квадратних метри та яке відповідає вимогам цих Ліцензійних умов;

6) інформація про платіжну систему, через яку здійснюється переказ коштів, та реквізити, що дають змогу ідентифікувати ліцензіата (назва, номер та дата видачі ліцензії) відображені на екрані ПТКС до початку проведення операцій, які має право здійснювати ліцензіат на підставі ліцензії.

4.2. У разі наявності у ліцензіата відокремленого(их) підрозділу(ів), інформація про який(і) внесена до Реєстру відповідно до законодавства та видано відповідну(і) довідку(и), ліцензіат до початку здійснення переказу коштів зобов’язаний видати відповідному(им) відокремленому(им) підрозділу(ам) копію ліцензії, завірену підписом керівника та печаткою ліцензіата, на зворотному боці якої зазначена назва та місцезнаходження відокремленого підрозділу.

4.3. У разі ліквідації відокремленого підрозділу, який здійснював переказ коштів згідно з отриманою ліцензією, або в разі припинення здійснення відокремленим підрозділом переказу коштів згідно з отриманою ліцензією ліцензіат зобов’язаний протягом п’ятнадцяти робочих днів з дати прийняття рішення про ліквідацію такого відокремленого підрозділу або з дати припинення здійснення переказу коштів таким відокремленим підрозділом подати до Держфінпослуг відповідне повідомлення в письмовій формі”.

6. У розділі 5:

6.1. У пункті 5.1 слова “юридичної особи” замінити словом “ліцензіата”;

6.2. У пункті 5.2 слово “десяти” замінити словом “п?ятнадцяти”.

6.3. Доповнити пункт 5.3 доповнити новими підпунктами “ г” та “ґ ” такого змісту:

“г) примірник документа, що підтверджує внесення плати за переоформлення ліцензії;

ґ) у разі зміни місцезнаходження ліцензіата засвідчені в установленому законодавством порядку копії документів, що підтверджують право власності на приміщення або право користування ним”.

6.4. У пункті 5.4 слово “десяти ” замінити словом “п’ятнадцяти”.

7. У розділі 6:

7.1. Пункт 6.3 викласти в такій редакції:

“6.3. Держфінпослуг приймає рішення про видачу дубліката ліцензії протягом п’ятнадцяти робочих днів з дати надходження заяви про видачу дубліката ліцензії та всіх необхідних документів. Не пізніше п’яти робочих днів з дати прийняття рішення про видачу дубліката Держфінпослуг оформлює ліцензіату дублікат ліцензії”.

8. У розділі 7:

8.1. Доповнити пункт 7.1 доповнити новими підпунктами 7-10 такого змісту:

“7) створення ліцензіатом перешкод для проведення перевірки інспекційною групою Держфінпослуг, а саме: недопущення інспекційної групи до інспекції ліцензіата та/або відмова від надання у визначений Держфінпослуг строк документів та інформації для проведення перевірки (інспекції);

порушення ліцензіатом вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинних шляхом, та фінансуванню тероризму;

9) відсутність ліцензіата або його відокремлених підрозділів за місцезнаходженням, зазначеним у Реєстрі;

10) неподання ліцензіатом фінансової звітності, або подання недостовірної чи неповної фінансової звітності”.

8.2. У пункті 7.2 після слів “тимчасового зупинення” додати слова “та відсутності у ліцензіата порушень вимог цих Ліцензійних умов на момент подання клопотання про поновлення дії ліцензії”.

8.3. У пункті 7.3 слова “може бути видана” замінити словами “буде видана ліцензіату”.

9. У розділі 8:

9.1. Пункт 8.1 викласти в такій редакції:

8.1. Підставами для анулювання ліцензії можуть бути:

1) заява ліцензіата про анулювання ліцензії;

2) рішення про державну реєстрацію припинення ліцензіата як юридичної особи;

3) рішення Держфінпослуг про виключення ліцензіата з Реєстру;

4) виявлення недостовірних відомостей у документах, поданих ліцензіатом для одержання ліцензії;

5) відсутність належним чином оформленого права про членство у ВПС або членство/участь у МПС;

6) не відображення ліцензіатом у платіжній системі кожної операції з переказу коштів кожного клієнта;

7) відсутність у ліцензіата діяльності з переказу коштів протягом 12 (дванадцяти) місяців;

неусунення протягом строку, визначеного рішенням Держфінпослуг, порушень цих Ліцензійних умов або інших нормативно-правових актів Держфінпослуг та Національного банку України (за його повідомленням), що стали підставою для тимчасового зупинення дії ліцензії”.

9.2. Підпункти 2 та 3 пункту 8.3 викласти а такій редакції:

“2) довідка про виконання всіх договірних зобов’язань про надання послуг з переказу коштів, підписану керівником і головним бухгалтером, підписи яких засвідчені печаткою ліцензіата;

3) висновок аудитора, внесеного до реєстру аудиторів, які можуть проводити перевірки фінансових установ, про відсутність у ліцензіата невиконаних зобов’язань перед споживачами послуг з переказу коштів;”.

9.3. У пункті 8.6 слово “ліцензіату” замінити словами “заявнику в письмовій формі”.

10. Додаток 3 виключити.

У зв’язку з цим додатки 4-6 уважати відповідно додатками 3-5.

Директор департаменту стандартів

регулювання та нагляду за

фінансовими установами                                                                    Н.Жила

АНАЛІЗ РЕГУЛЯТОРНОГО ВПЛИВУ

Змін до Ліцензійних умов здійснення переказу коштів небанківськими фінансовими установами

1. Визначення та аналіз проблеми, яку буде розв’язано шляхом державного регулювання

На сьогодні чинне законодавство України, зокрема Закон України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”, приділяє увагу правовому регулюванню діяльності лише банківських установ як суб’єктів переказу коштів. Діяльність небанківських фінансових установ з переказу коштів недостатньо врегульована, і це призводить до неоднозначного трактування норм законодавства у сфері переказу коштів стосовно небанківських фінансових установ.

У даний час при здійсненні ліцензування діяльності з переказу коштів небанківських фінансових установ виникають проблеми, що потребують додаткового врегулювання, а саме:

відсутність визначення переліку операцій, які можна здійснювати на підставі отриманої ліцензії з переказу коштів, призводить до неоднозначного трактування законодавства та численних запитів суб’єктів господарювання з приводу надання роз’яснень щодо здійснення діяльності з переказу коштів;

здійснення фінансової послуги з переказу коштів без укладання договору з платіжною організацією платіжної системи щодо членства або участі у відповідній платіжній системі;

відсутність визначення терміну “розрахунково-касове обслуговування” для небанківських фінансових установ, яке на сьогодні ставить в нерівні умови небанківські фінансові установи з банками.

2.  Визначення цілей державного регулювання

Проект розпорядження Держфінпослуг “Про затвердження Змін до Ліцензійних умов здійснення переказу коштів небанківськими фінансовими установами” (далі – Розпорядження) розроблено з метою вдосконалення норм Ліцензійних умов здійснення переказу коштів небанківськими фінансовими установами, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 23.03.2006 № 5523 (далі – Ліцензійні умови), відповідно до норм Законів України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”, „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”, „Про внесення змін до Закону України „Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом”.

3. Визначення та оцінка альтернативних способів досягнення встановлених цілей

Альтернативні способи досягнення обраної мети можуть бути встановлені тільки шляхом прийняття відповідного закону.

Перевагами обраного способу досягнення зазначених цілей є врахування при розробці розпорядження норм та положень існуючих законодавчих актів з переказу коштів, що унеможливлять неоднозначне трактування понять та виключать протиріччя, а також усунуть протиріччя з чинними нормативно-правовими активами. При розробці розпорядження були враховані пропозиції учасників ринку фінансових послуг щодо вдосконалення норм Ліцензійних умов.

4. Опис механізму і заходів, які забезпечать розв’язання визначеної проблеми шляхом прийняття регуляторного акта

Прийняття Розпорядження сприятиме реалізації норм Законів України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”, „Про внесення змін до Закону України „Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом” та „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”, зокрема, шляхом внесення змін щодо:

визначення можливості небанківських фінансових установ здійснювати діяльність з переказу коштів лише після отримання ліцензії Держфінпослуг та належним чином оформлених правовідносин з платіжною організацією платіжної системи (укладення з платіжною організацією платіжної системи договору) щодо членства у внутрішньодержавних небанківських платіжних системах та/або членства або участі в міжнародних платіжних системах, за допомогою і засобами яких надаватимуться фінансові послуги з переказу коштів відповідно до законодавства України;

встановлення визначення переліку здійснення операцій на підставі отриманої ліцензії;

визначення терміну розрахунково-касового обслуговування, що здійснюється небанківськими фінансовими установами;

встановлення вимоги щодо дотримання під час діяльності таких коефіцієнтів: платоспроможності; загальної ліквідності; короткострокової ліквідності. Крім того, встановлюються вимоги щодо здійснення фінансовою установою (крім новостворених фінансових установ) беззбиткової діяльності за результатами останнього звітного року та двох кварталів, що передують даті подання заяви про видачу ліцензії;

встановлення вимог здійснення кожної операції з переказу коштів через платіжну систему, у тому числі через ПТКС;

встановлення вимог щодо діяльності ліцензіата з використанням ПТКС;

встановлення вимоги до приміщень відокремлених підрозділів, в яких ліцензіатом здійснюється залучення готівкових коштів у касу ліцензіата або його відокремленого підрозділу;

встановлення вимог до програмно-технічного забезпечення;

встановлення вимог до персоніфікованого обліку небанківських фінансових установ.

Також у разі прийняття Розпорядження буде встановлено процедуру самостійного засвідчення ліцензіатом копій ліцензій для відокремлених підрозділів.

5. Обґрунтування можливості досягнення встановлених цілей у разі прийняття регуляторного акта

Зазначене Розпорядження спрямоване на вдосконалення регулювання діяльності небанківських фінансових установ, що здійснюють переказ коштів, та сприятиме поліпшенню захисту прав споживачів цих послуг. У разі прийняття Розпорядження значною мірою будуть вдосконалені норми Ліцензійних умов, що сприятиме підвищенню якості надання послуг з переказу коштів небанківськими фінансовими установами та захисту прав споживачів цих послуг.

Державний контроль за дотриманням фінансовими установами вимог цього регуляторного акта здійснюватиметься Держфінпослуг. У разі виявлення порушень при здійсненні контролю за дотриманням вимог регуляторного акта застосовуватимуться заходи впливу, передбачені законодавством України.

Реалізація запропонованого регуляторного акта не потребує додаткових матеріальних та фінансових витрат із Державного бюджету.

6. Визначення очікуваних результатів прийняття регуляторного акта

Прийняття Розпорядження сприятиме реалізації норм Законів України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” та „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” щодо визначення можливості небанківських фінансових установ здійснювати діяльність з переказу коштів після отримання ліцензії Держфінпослуг та належним чином оформлених правовідносин з платіжною організацією платіжної системи (отримання ліцензії платіжної системи, укладення з платіжною організацією платіжної системи договору тощо) щодо членства у внутрішньодержавних небанківських платіжних системах та/або членства або участі в міжнародних платіжних системах, за допомогою і засобами яких надаватимуться фінансові послуги з переказу коштів відповідно до законодавства України, усуне неоднозначне трактування норм законодавства у сфері переказу коштів та сприятиме підвищенню якості надання послуг з переказу коштів небанківськими фінансовими установами та захисту прав споживачів цих послуг.

Очікувані наслідки дії проекту Розпорядження не передбачають нанесення шкоди іншим учасникам страхового ринку.

7. Обґрунтування строку чинності регуляторного акта

Строк дії регуляторного акта – постійно з дня набрання чинності.

8. Визначення показників результативності регуляторного акта

Показниками результативності зазначеного регуляторного акта є кількість небанківських фінансових установ, на яких буде поширюватись дія Розпорядження, зафіксована кількість порушень на ринку фінансових послуг щодо здійснення діяльності з переказу коштів, кількість звернень споживачів фінансових послуг щодо порушення їх прав при отриманні послуг з переказу коштів, наданих небанківськими фінансовими установами.

Інформування представників ринку фінансових послуг щодо основних положень регуляторного акта здійснюватиметься шляхом його оприлюднення відповідно до законодавства на офіційній сторінці у мережі Інтернет.

Надходжень до державного та місцевого бюджетів і державних цільових фондів, що пов’язані з дією запропонованого Розпорядження, не передбачається.

9. Визначення заходів, за допомогою яких здійснюватиметься відстеження результативності регуляторного акта

Результативність регуляторного акта також буде відстежуватись на основі даних про кількість небанківських фінансових установ, що здійснюють діяльність з переказу коштів, обсягів операцій з фінансовими активами та кількості укладених ними договорів. Інформація щодо надання фінансової послуги з переказу коштів небанківськими фінансовими установами розкриватиметься при поданні ними фінансової звітності і перевірятиметься при проведенні спеціалістами Держфінпослуг планових та позапланових перевірок цих установ.

Базове відстеження буде здійснено після набрання чинності цим регуляторним актом, але не пізніше дня, з якого починається проведення  повторного відстеження результативності цього акта.

З метою оцінки ступеня досягнення цим актом визначених цілей повторне відстеження результативності буде здійснено через два роки після набрання чинності регуляторним актом.

Періодичне відстеження результативності регуляторного акта буде проводитись раз на три роки після проведення повторного відстеження.

Аналіз регуляторного впливу підготовлено департаментом стандартів регулювання та нагляду за фінансовими установами Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України (м.Київ-001, вул. Б.Грінченка, 3, тел. 234-04-19).

Голова Держфінпослуг                                                                            В.Волга